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Browsing Posts published in April, 2010

In Deutschland ist der Bausparvertrag die meist genutzte Lösung um an das Eigenheim zu kommen. Ohne den Bausparvertrag können sich die meisten Bundesbürger ein Haus oder eine Wohnung nicht leisten. Zum Beispiel waren die Bauspar-Einlagen in ganz Deutschland etwa 123 Milliarden Euro wer, erklärt der Bundesverband der deutschen Banken. Dazu kündigt der Bankverband an, dass man den Bausparvertrag laut dem Gesetz auch an Verwandte übertragen kann.

Das bedeutet also, dass man den Bausparvertrag an Verwandte umleiten kann, so dass diese von dem Vertrag profitieren können. Wenn man also den Bausparvertrag nicht weiter führen will oder kann, ist es möglich ihn an Verwandte zu überlassen. Somit haben sie Anspruch auf den zinsfreien Kredit, aber nur unter bestimmten Bedingungen. Es ist auch möglich den Bausparvertrag an einen Dritten zu übergeben, aber die Bank darf selber entscheiden ob sie dem zustimmt oder nicht. Es ist aber so, dass die Bausparkasse in den meisten Situationen einer Übertragung an Dritte zustimmt. Es muss aber nicht immer so sein.

Es gibt aber Bedingungen die eingehalten werden müssen, wenn man den Bausparvertrag übertragen will. Der neue Vertragspartner muss über ein gewisse Zahlungsfähigkeit verfügen und muss ein Angehöriger sein, also laut der § 15 Abgabenordnung (AO),gelten Ehepartner, Verlobter, Kind oder Geschwister.

Wenn es um andere Dritte geht, die nicht Angehörige sind, liegt es an der Bank das Vorhaben zu akzeptieren oder nicht. Man kann also nicht darauf vertrauen, dass es passieren wird und bei jeder Bausparkasse ist die Politik etwas anders. Genaue Informationen bekommt man in jedem Fall bei dem jeweiligen Bausparinstitut. Deshalb sollte man nachfragen und das kann man auch tun bevor man einen Bausparvertrag unterzeichnet. Allerdings ist es möglich, dass die Bank ihre Politik in der Zeit ändert. Wenn man also tatsächlich an dieses Schritt denkt, sollte man sich aktuelle und genaue Informationen besorgen.

Hilfe bei der Übergabe eines Bausparvertrages kann auch ein Kreditberater leisten, aber seine Möglichkeiten zu helfen sind begrenzt. Deshalb suchen die meisten Menschen ihre eignen Informationen und beraten sich mit ihrem Bausparinstitut.

Falls man den Bausparvertrag an jemanden überlassen will, der kein Angehöriger ist, hat man weniger Optionen. Allerdings muss die Bank akzeptieren, dass man den Bausparvertrag an einen Angehören überlässt. Trotzdem sollte man diesen Schritt mit der Bank absprechen. Man muss aber auch wissen welches die Rechte sind die man hat und welche Optionen man für die Überlassung der Bausparverträge hat.

Ob ein neues Auto, ein ausgiebiger Urlaub oder schlicht der lange fällige Ausgleich des Girokontos: Mit einem Kredit lassen sich Vorhaben jeder Art einfach und schnell in die Tat umsetzen. Wer nach einem Darlehen sucht, wird schnell fündig: Banken bieten Konsumkredite an wie Sauerbier. Um nicht nur schnell, sondern auch günstig ans Ziel zu gelangen sollten Verbraucher ihre Suche nach einem Darlehen allerdings mit einem qualifizierten Kreditvergleich beginnen.

Im Internet finden sich zahllose Vergleichsrechner, mit denen sich die Konditionen verschiedener Banken leicht ermitteln lassen. Nicht alle diese Tools sind jedoch zielführend. Oft ermitteln sie ihre Ergebnisse auf der Grundlage von Zinssätzen, die praktisch kein Kunde tatsächlich erhält. Der Grund: Bei vielen Banken richten sich die Zinsen für einen Kredit nicht nur nach der Laufzeit, sondern auch nach der Kreditwürdigkeit des Darlehensnehmers. Je besser diese ist, desto günstiger sind die Konditionen.

Ein Kreditvergleich macht nur dann Sinn, wenn die bonitätsabhängige Verzinsung berücksichtigt wird. Bei der Auswahl eines Vergleichsrechners sollte darauf geachtet werden. Eine Alternative ist der Vergleich von Krediten mit Festzinsen, die für alle Kunden gleich hoch sind. Viele dieser Kredite sind sehr günstig. Wer allerdings die Kriterien für die Kreditauszahlung nicht erfüllt, muss mit einer Ablehnung rechnen.

Verbraucher können zusätzlich sparen, wenn sie die Laufzeit des Kredites optimal auf ihre finanziellen Verhältnisse abstimmen und sich nicht von sehr niedrigen Raten zum Abschluss eines langfristigen Kredit verleiten lassen. Kredite mit langer Laufzeit kosten sehr viel mehr als Darlehen, die kurz- oder mittelfristig getilgt werden. Ein Kredit über 10.000 Euro etwa kostet bei 24 Monaten Laufzeit und 5,35 Prozent Zinsen insgesamt gut 550 Euro –als Differenz zwischen der ausbezahlten Kreditsumme und der Summe der Monatsraten. Bei identischem Zinssatz und 48 Monaten Laufzeit verdoppeln sich die Finanzierungskosten fast.

Beim Kreditvergleich sollte allerdings nicht nur der Zinssatz berücksichtigt werden. Viele Banken bieten ihren Kunden attraktive Zusatzleistungen und flexible Gestaltungsmöglichkeiten, die einen überschaubaren Aufschlag auf den Zinssatz rechtfertigen können. Dazu zählen z.B. das Recht auf kostenfreie Sondertilgungen bzw. eine vorzeitige Rückzahlung, die Möglichkeit zu Ratenaussetzungen- und Ratenneuaufteilungen oder eine unkompliziert mögliche nachträgliche Aufstockung des Kredits.

Weitere Informationen zu den Themen Kredit und Kreditvergleich auf www.bankingportal24.de/konsumkredit

Die Altersvorsorge in Deutschland ist nicht nur ein wichtiges Thema, aber es nimmt auch nicht als Wichtigkeit ab. Studien zeigen weiterhin, dass selbst wenn einige erwarten, dass die Krise eher das Kurzfristige Denken fördern sollte, die Deutschen immer noch an die Altersvorsorge denken. Einige würden sagen, sie kommen damit dem stereotypischen Deutschen der immer vorausdenkt nahe.

Die Sichere Altersvorsorge ist für die Deutschen weiterhin wichtig. Sie sparen aus diesem Grund mehr Geld und bestehen darauf mehr Perspektiven im Alter zu haben. TNS Infratest hat für den Verband der Privaten Bausparkassen eine Studie durchgeführt, die dies belegt. Die Altersvorsorge ist für etwa 67,6 Prozent der Deutschen nicht nur wichtig, sondern das wichtigste Sparziel. In dem Vergleich zu dem November empfinden es etwa 7,3 Prozent der Befragten für wichtiger für die Rente zu sparen und machen sich mehr Gedanken darüber. Dies zeigt eine interessante und beeindruckende Entwicklung im Sparbewusstsein der Bundesbürger.

Studien aus dem Jahr 2009 hatten schon gezeigt, dass das nächste wichtigste für die Deutschen eigenes Wohneigentum ist. Auch Anfang dieses Jahres wurde der gleiche Trend festgestellt: etwa 52,2 Prozent der Befragten sagten, sie haben vor zu sparen um Wohneigentum zu kaufen, oder um bestehendes Wohneigentum zu renovieren. Immobilien und Wohneigentum ist in Deutschland weiterhin sehr wichtig. Andere Studien zeigen aber, dass nur wenige Deutsche die für eine Immobilie sparen, vorhaben sie im Alter zu vermieten. Viel mehr wollen sie selbst nutzen und damit ihre Kosten reduzieren.

Änderungen gibt es auch was das Sparvorhaben für Konsum angeht. Dieses Jahr sagten etwa 50 Prozent der Befragten, dass sie vorhaben für Konsumgüter zu sparen, während es vor 6 Monaten noch fast 60 Prozent waren.

Die Kapitalanlage hat etwa 37,3 Prozent Anhänger verloren, da diese Art von Anlage in Deutschland immer weniger attraktiv wird. In der Studie wurde auch gefragt, wie die Deutschen sparen wollen und was sie für die Zukunft erwarten. Etwa 52 Prozent der Befragten, erklärten, dass sie eigentlich nicht sparen und nur 48% sagten, dass sie tatsächlich sparen. Rund 9 % wollten aber in Zukunft mehr sparen. Im Vergleich zu dem letzten Jahr ist die Zahl der Nichtsparenden gesunken. Die Krise hat also scheinbar mehr Deutsche zum Sparen gebracht. Für die Wirtschaft ist dies nicht direkt positiv, aber für die Sparer wohl doch. Die meisten, also 55 Prozent nutzen das Sparbuch für ihre Anlage und 39 Prozent nutzen den Bausparvertrag. Weiter folgen Renten und Kapitallebensversicherungen mit 38,6 Prozent und Girokontos mit 36,5 Prozent.

Dieses Jahr haben viele Banken neue Produkte herausgebracht. Die Konkurrenz auf den Kreditmarkt ist noch intensiver geworden und mehrere Institute mussten sich komplett umstellen. Neue Angebote, neue Marken, neue Probleme und neue Gesetze führen dazu, dass so gut wie alle Kreditinstitute kreativ werden müssen.

Die Norisbank hat auch ein neues Kredit Angebot auf den Markt gebracht. Um genau zu sein geht es um eine Kredit Aktion der Norisbank. In dieser Aktion des Instituts geht es darum, dass einige Kombinationen von Laufzeit und Kreditsumme mit geringeren Kosten kommen. Ganz so wie bei einem Angebot für ein bestimmtes Auto, bietet die Norisbank besondere Preise für einige seiner Kredite.

Die Aktion der Norisbank, bei der einige Kredite der Bank billiger gegeben werden, dauert insgesamt bis Mitte Mai. Bis zu dem 15. Mai können also bestimmte Kredite billiger genommen werden. Die Norisbank hat auch einen Namen für diese Aktion vorgeschlagen, und zwar „einfach sicher Wochen“. Die Aktion dauert etwa 6 Wochen. In dieser Zeit können günstigere Zinsen vereinbart werden.

Konkret bietet die Norisbank in diesem Zeitraum Kredite von 10.000 Euro für 36 Monaten an und der Effektivzins liegt bei nur 5,2%. Normalerweise werden bei der Bank für diese Kredite Zinsen von fast 7 Prozent berechnet, also 6,9%. Ein weitere Kredit, den die Norisbank in der Aktion „einfach sicher Wochen“ anbietet ist, der 25.000 Euro Kredit mit 36 Monate Laufzeit. Hier wird ein Zinssatz von 5,50 Prozent berechnet. Normalerweise werden hier 8,9 Prozent berechnet. Aber während den Aktionswochen gibt es den Kredit billiger.

Während den Aktionswochen gibt es für die anderen Kredite keinen Nachlass. Also kann man bei anderen Krediten der Norisbank während den „einfach sicher Wochen“ nicht sparen. Nur die zwei Arten von Kredite wurden in die Aktion aufgenommen.

Die Norisbank bietet allgemein Festpreiskredite an. Mit anderen Worten garantiert das Institut die bestimmten Konditionen für die Kredite, falls die Bonität ausreicht. Somit ist es für den Kunden etwas einfacher zu berechnen, was ihn der Kredit kostet und welche Konditionen er erfüllen muss um den Kredit zu bekommen und zu tragen.

Die Norisbank bietet aber mehr Darlehen an, nicht nur die Kredite in der Sonderaktion. Abgesehen von dem 10.000 Euro und dem 25.000 Euro Kredit gibt es bei der Norisbank auch andere Kredite. Es werden Darlehen gegeben, ab 1.000 Euro mit einem Effektivzins von 4,9 Prozent. Die Laufzeiten können verschieden sein, aber können nicht mehr als insgesamt 84Monate betragen.

Smava.de, der berühmte Kreditmarktplatz feiert diesen Monat drei Jahre Existenz. In dieser Zeit hat sich das Portal sehr stark entwickelt. Vor kurzem wurde der Marktplatz mit einem Preis von der Stiftung Warentest ausgezeichnet. In 2007 kam Smava online und war eines der ersten Unternehmen in Deutschland, welches Privatkredite im Internet angeboten hat. Der Bereich „private lending“ war damals noch am Anfang.

In dem Bereich der Privatkredite, oder Peer to Peer Kredite (auf Deutsch Kredit von Privat zu Privat), werden Kredite, also Darlehen, von einer privat Person an eine andere Person vergeben. Dies steht im Kontrast zu den Krediten, die von einer Bank an eine Person gegeben werden. Inzwischen gibt es in Deutschland mehrere Internetportale wo man solche Kredite vergeben kann.

In den drei Jahren hat der Marktplatz Smava sein Angebot verfeinert und erweitert. Anfangs waren Kreditsummen zwischen 500 und 10.000 Euro möglich. Dazu konnte man eine Laufzeit von 36 Monaten wählen. Jetzt wurde das Angebot geändert und es sind Kredite von bis zu 50.000 Euro möglich. Die Mindestsumme wurde auf 1.000 Euro angehoben. Die Laufzeit wurde auf 60 Monate erweitert.

Es wurden auch einige extra Leistungen in die Seite eingebaut. Zum Beispiel gibt es einen Anlage Assistenten für die Anleger und eine Umschuldung für die Kreditnehmer. All dies passiert im Internet und die Kreditnehmer und Kreditgeber haben die Kontrolle. Weil keine Bank in dem Geschäft ist, ist es für die Privatpersonen oft günstiger ihr Geld hier anzulegen oder einen Privatkredit zu nehmen. Die Preise werden von Angebot und Nachfrage diktiert.

In den 3 Jahren hat Smava 10.000 Anleger und etwa 33.00 Kreditnehmer angezogen. Es wurden Kredite von insgesamt 25 Millionen Euro vergeben. Im letzten Jahr wurde ein Kreditvolumen von 15 Millionen Euro erreicht. Dies war das erfolgreichste Jahr für den Internetmarktplatz für Kredite.

Kreditnehmer und Anleger müssen sich auf der Seite registrieren. Darauf können sie einen Kreditantrag stellen in dem sie ihre gewünschten Bedingungen nennen. Die Anleger können die vielen verschiedenen Kreditanträge sehen und in jeden Kredit eine gewisse Summe anlegen. Damit können sie das Risiko streuen und eine gute Rendite erzielen. Dabei bestimmen die Anleger selbst wie viel Risiko sie eingehen und welche Kredite sie motivieren.